El estado de aislamiento social producto del COVID-19 ha puesto de manifiesto la necesidad de acelerar la incorporación del dinero digital o cashless en toda la sociedad peruana.
Ante este contexto, Luis Carrera, CEO de YAPE, durante su presentación en el CADE Digital 2020, indicó que si bien existe una relación directa entre inclusión financiera y medios digitales, no se puede esperar que la primera sea un medio para lograr la formalización.
Carrera aclaró que, para poder fomentar el uso del dinero digital, se debe fomentar un cambio de ‘chip’ en el consumidor, debido a que los beneficios que conllevan el uso de esta tecnología representan una mejora en sus ingresos y en su estilo de vida.
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El experto en medios digitales destacó que el 41% de personas en Perú tiene una cuenta de ahorro, por ende, accede a un servicio bancario. Sin embargo, para la mitad, la única interacción que tienen con los bancos es retirar el 100% del dinero en efectivo a fin de mes.
Entonces, no se puede considerar a este grupo de personas como ‘bancarizadas’ ya que solo le dan un solo uso al mes. Además, el CEO de Yape mencionó que el grado de inclusión financiera en el Perú está entre el 12% y el 15%.
“Queremos incluir financieramente a los 2/3 de la población que aún no se siente cómodo al utilizar el dinero digital. El reto es que empiecen a usar este en su vida cotidiana”, indicó el especialista.
Sobre la pandemia y cómo hubiera sido si es que esta tecnología ya habría estado instaurada en el Perú, Carrera precisó que si bien está acelerando el cambio de hábito en el uso del dinero digital, hay otros puntos que se tienen que trabajar como el tema de infraestructura para que soporte esta tecnología.
“Esta situación podría motivar a que más personas se familiaricen con esta modalidad, ya que se ven impedidos de salir. Sin embargo, la regulación en este ámbito debe ser más flexible, pero siempre velando por la ciberseguridad en el uso de datos personales”, recomendó el experto.
HAY QUE GENERAR CONFIANZA EN EL CONSUMIDOR PERUANO PARA QUE USE DINERO DIGITAL
Por su parte, Mauricio Albán, fundador del primer banco digital en el Perú, B89, destacó que la bancarización no resuelve el problema de inclusión financiera, y que muchas veces se cree que ambos términos van de la mano.
Para el especialista, el gran obstáculo en este ámbito es la brecha de acceso, pues muchos peruanos no están familiarizados con las fintech, lo cual les genera desconfianza.
En esa línea, recomendó que se generen incentivos de uso al consumidor final, a fin de que se empiece a utilizar el dinero digital cada vez más seguido.
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Asimismo, Albán instó a que las empresas tradicionales del sector financiero puedan trabajar en conjunto y generar una agenda común que tenga como centro al ciudadano. “Todos los desarrollos en este campo deben tener como objetivo que el peruano se familiarice con estas plataformas”, expresó.
Finalmente, Luis Carrera recomendó enfocar esfuerzos en cuatro puntos: flexibilizar la regulación teniendo cuidado con los datos, crear una infraestructura digital amigable para el usuario, generar incentivos para que las personas lo utilicen cada vez más y promover una educación y cambio de hábitos de la cultura digital.
En tanto, Mauricio Albán instó a que todas las empresas bancarias, sin importar su tamaño, puedan trabajar en común en beneficio del usuario.