En los últimos meses, Indecopi ha intensificado la fiscalización a las entidades financieras que no ofrecen la debida protección frente a fraudes electrónicos. Los casos de consumos no reconocidos y transacciones posteriores al bloqueo de tarjetas se han convertido en motivo de múltiples denuncias por parte de los usuarios, quienes exigen respuestas y reembolsos oportunos.
En este contexto, un nuevo banco fue sancionado por el ente regulador, luego de detectarse deficiencias en la protección de sus clientes frente a fraudes digitales. Estas investigaciones se enmarcan en la creciente preocupación por la seguridad bancaria, ante el aumento de delitos vinculados a compras virtuales y plataformas en línea.
Fallas en seguridad de Interbank
Un cliente de Interbank reportó consumos no reconocidos en plataformas como Steam y Roblox, además de cargos en tiendas físicas y servicios. El afectado bloqueó su tarjeta el 12 de julio de 2025, pero las compras fraudulentas continuaron efectuándose durante semanas. Según la Resolución Final N° 2166-2025/PS2, a la que accedió Perú Retail, el banco no brindó protección suficiente ni respondió completamente los reclamos. Interbank se allanó al proceso y aceptó responsabilidad por los hechos ocurridos.
El caso reveló que el usuario fue víctima de 78 operaciones indebidas en su cuenta en soles y 15 en su cuenta en dólares, iniciadas el 24 de marzo de 2025 y que continuaron incluso tras el bloqueo de sus cuentas. La situación puso de manifiesto deficiencias en el control interno del banco para frenar los movimientos sospechosos. Tras evaluar las pruebas, la autoridad determinó que la entidad debía restituir el dinero sustraído y asumir los costos asociados al proceso.
Entre las operaciones detectadas figuraron cargos por S/ 718,00 en Falabella y consumos en PedidosYa, Renzo Costa, Google y TikTok. También se registraron pagos por S/ 124,57 en Steam y S/ 85,46 en Roblox. En la cuenta en dólares se identificaron compras por USD 30,76 en Microsoft, USD 19,19 en Steam y un pago de USD 316,97 mediante Mercado Pago. El informe consignó además gastos en restaurantes, supermercados y aplicaciones de reparto.
La decisión de Indecopi
El cliente afirmó que Interbank respondió de forma incompleta a su reclamo, pronunciándose solo sobre 32 de las 102 operaciones denunciadas. También señaló que el banco no entregó constancias de claves dinámicas ni comprobantes de pago relacionados con transacciones específicas. Uno de los cargos sin sustento alcanzó los S/ 3.718,00, monto sobre el cual el usuario solicitó información sin obtener respuesta. Esta omisión fue considerada una falta de atención adecuada al consumidor.
Indecopi ordenó al banco devolver S/ 6.145,82 en la cuenta en soles y USD 45,95 en la cuenta en dólares, incluyendo los intereses generados desde cada operación hasta la restitución. La entidad deberá informar al cliente sobre los abonos realizados y acreditar el cumplimiento de la medida dentro del plazo establecido. En caso de incumplimiento, se aplicará una multa coercitiva de 1 a 3 UIT, con un máximo de S/ 16.050,00. La autoridad aclaró que el reconocimiento de responsabilidad no exime al banco de sus obligaciones.
Aunque Interbank ya había realizado devoluciones parciales, Indecopi determinó que no se había reembolsado la totalidad de los fondos. Por tratarse de un allanamiento dentro del plazo legal, la sanción impuesta fue una amonestación y no una multa económica. La entidad deberá pagar S/ 36,00 por costas procesales y permanecer inscrita en el Registro de Infracciones y Sanciones durante cuatro años. Las partes cuentan con 15 días hábiles para presentar apelación.
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Riesgos y fraudes en economías virtuales
El caso también puso en evidencia los riesgos de las economías digitales, como Roblox, donde los usuarios pueden comprar la moneda virtual Robux. En esta plataforma se han detectado estafas y maniobras de lavado de dinero mediante la compraventa de objetos virtuales y transferencias entre cuentas falsas. En 2023, más de 300 cuentas fueron vinculadas a operaciones simuladas con fondos ilícitos. Estas prácticas muestran cómo las economías virtuales pueden facilitar el movimiento encubierto de dinero.
Roblox ha reforzado sus medidas de seguridad, especialmente en su sistema DevEx, que permite cambiar Robux por dinero real. Sin embargo, la compañía aún enfrenta dificultades para detectar esquemas complejos fuera de su plataforma. Las autoridades financieras internacionales intensifican la vigilancia sobre estos entornos y promueven normas contra el blanqueo de capitales. En paralelo, recomiendan proteger las cuentas, evitar ofertas externas y reportar conductas sospechosas.
El caso de Interbank refleja la necesidad de fortalecer los mecanismos de control tanto en el sector financiero como en los entornos digitales. Las operaciones fraudulentas que involucran plataformas virtuales exigen mayor coordinación entre bancos, autoridades y empresas tecnológicas. El debate sobre la regulación de las economías virtuales continúa abierto, mientras la seguridad financiera se mantiene como prioridad ante el avance del fraude digital.
