El próximo 15 de noviembre vence el plazo para que más de 4 millones de trabajadores del sector privado reciban el depósito de su Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), cuyo monto total se estima en S/2,500 millones.
Jorge Carrillo Acosta, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, explica los aspectos clave de la CTS, incluyendo el cálculo del monto a recibir, los casos en que puede ser retirado parcialmente o en su totalidad, y los aspectos a considerar al elegir la institución financiera más conveniente para depositarlo.
Además, explora las ventajas de las distintas alternativas de ahorro según el respaldo de la entidad, las tasas de interés ofrecidas y los beneficios adicionales, elementos fundamentales para optimizar este beneficio.
¿Qué es la CTS y quiénes la reciben?
Es una bonificación que se entrega al trabajador en planilla, para que sirva como respaldo económico cuando la persona deje de laborar en la empresa. Por ello, algunos la definen como un “autoseguro de desempleo”.
Tienen derecho a recibir la CTS los trabajadores formales del sector privado que tengan una jornada laboral mínima de 4 horas diarias, y hayan laborado al menos 1 mes en el semestre previo.
También acceden al 50% del beneficio los trabajadores del régimen REMYPE. No reciben este pago los trabajadores del sector público, los informales, los que emiten recibos por honorarios y los que están en “planilla” con menos de 4 horas diarias.
¿A cuánto asciende el pago de este beneficio?
Se cree que la CTS equivale a 1 sueldo al año. Sin embargo, el monto es un poco mayor, ya que se debe considerar, además del sueldo, la sexta parte de la última gratificación percibida, por lo que se recibe al año 1.17 sueldos aproximadamente.
Por ejemplo, si un trabajador tiene una remuneración fija de S/3,000 mensuales, su CTS anual será de S/3,500, y recibirá un pago semestral de S/1,750 en mayo y S/1,750 en noviembre.
¿Se puede retirar el monto depositado?
En principio, la razón de ser de la CTS es servir como respaldo económico ante la desvinculación laboral, por lo que solo debería ser utilizada en caso de renuncia, despido o jubilación.
Sin embargo, desde 2015, se permite retirar el excedente de 4 sueldos brutos (ley 30334). No obstante, con la ley N° 32027, publicada en mayo de 2024, se permite retirar el 100% del monto de la CTS hasta este 31/12/24.
La CTS es depositada por la empresa en una cuenta de ahorros especial, llamada “cuenta CTS”, que elige cada trabajador, para lo cual se tiene una serie de alternativas entre bancos, financieras, cajas municipales, cajas rurales y cooperativas de ahorro y crédito.
¿Dónde me conviene poner la CTS?
La elección de la institución financiera más adecuada dependerá de 3 factores a tener en cuenta, comparte Jorge Carrillo:
El respaldo de la entidad
Mientras más sólida sea la institución, más seguro estará nuestro dinero. No obstante, para todos los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales, existe un “seguro” llamado Fondo de Seguro de Depósitos, que responde por nuestros ahorros hasta por S/121,900 para el periodo septiembre – noviembre 2024 (el monto cambia cada 3 meses). En este sentido, cabe mencionar que las cooperativas no cuentan con dicha garantía, por lo que implican un mayor riesgo.
La tasa de interés (TREA)
Debemos elegir la entidad nos pague mayores intereses, los cuales se miden por la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual – TREA. Las cajas rurales, por ejemplo, suelen pagar una mayor tasa que los bancos, por lo que serían una opción más rentable. A la fecha podríamos conseguir una TREA de hasta 8.5%.
Los beneficios adicionales a la tasa
Muchos bancos, por ejemplo, ofrecen beneficios adicionales si tenemos con ellos tanto la cuenta sueldo como la cuenta CTS, tales como mayores descuentos, más promociones, mejores tasas para depósitos o préstamos, entre otros. Debemos considerar estas ventajas como parte del análisis.
