La Oficina Regional del Indecopi en Áncash (ORI Chimbote) sancionó en primera instancia administrativa al Banco de Crédito del Perú (BCP) y a Credicorp Capital Sociedad Administradora de Fondos, empresas vinculadas al holding financiero Credicorp. La multa conjunta asciende a S/ 184.949, equivalente a 34,57 UIT. La autoridad comprobó el retiro sistemático y no autorizado de S/ 60.000 desde la cuenta de fondos mutuos de una consumidora, cuyos recursos se transfirieron a productos abiertos sin su consentimiento.
La investigación determinó que el Banco de Crédito del Perú abrió una cuenta de ahorros y emitió una tarjeta de débito a nombre de la afectada sin solicitud ni autorización expresa. Esta actuación contravino las normas que prohíben crear o modificar servicios financieros sin el consentimiento del cliente. Por este hecho, el Indecopi impuso una sanción de 11,60 UIT (S/ 62,060). Además, ordenó eliminar la cuenta abierta irregularmente y cancelar la tarjeta emitida.
Retiros indebidos y fallas de control
Respecto de Credicorp Capital SAF, el Indecopi acreditó que permitió la realización de cinco retiros no autorizados desde la cuenta de fondos mutuos de la consumidora. La entidad no implementó controles de seguridad adecuados para resguardar los recursos administrados. Los montos sustraídos se transfirieron a la cuenta abierta de manera irregular por el BCP.
Durante el procedimiento administrativo, ambas entidades alegaron falta de legitimidad para obrar pasiva y prescripción de las imputaciones. Sostuvieron que los productos financieros y los movimientos cuestionados no les correspondían o que la denuncia se presentó fuera del plazo legal. Sin embargo, la comisión estableció que la consumidora tomó conocimiento de las irregularidades tras retornar al país en julio de 2024, lo que habilitó la intervención dentro del plazo permitido.
El Indecopi precisó que la apertura de la cuenta y la emisión de la tarjeta carecieron de una verificación adecuada de identidad. Las firmas utilizadas no coincidían con las registradas oficialmente y la titular se encontraba en España en las fechas señaladas. Asimismo, los retiros del fondo mutuo se autorizaron mediante documentos cuya autenticidad fue cuestionada. Las divergencias detectadas confirmaron las transferencias irregulares.
Medidas correctivas y alcance de la sanción
Como medidas correctivas, la autoridad dispuso que Credicorp Capital SAF restituya los S/ 60.000 retirados indebidamente, más los intereses legales, en un plazo máximo de quince días hábiles. El Banco de Crédito del Perú deberá eliminar los productos financieros abiertos sin autorización y cancelar la tarjeta emitida. Ambas entidades deberán pagar solidariamente S/ 36 por las costas del procedimiento.
La sanción incluye también la inscripción de ambas entidades en el Registro de Infracciones y Sanciones del Indecopi y el pago de las multas dentro del plazo establecido. La resolución fue emitida en primera instancia administrativa. El BCP y Credicorp Capital SAF pueden interponer un recurso de apelación ante la Sala Especializada en Protección al Consumidor del Indecopi.
