Es común que los usuarios de billeteras digitales y aplicaciones de pagos móviles, incluidos los servicios ofrecidos por bancos, busquen formas de revertir transferencias realizadas por error. Sin embargo, en el caso de Yape, por ejemplo, no existe la opción de revertir un “yapeo”. Además, tampoco es posible verificar el número al que se ha enviado el dinero, lo que complica aún más la gestión para intentar recuperar el monto transferido erróneamente.
Ante esta situación, el parlamentario Flavio Cruz Mamani, acompañado de cinco colegas de su bancada, ha presentado un proyecto de ley en el Congreso de la República con el objetivo de ofrecer una solución a este problema aparentemente creciente, que afecta a numerosos usuarios de billeteras digitales y aplicaciones de pagos móviles.
“La presente Ley tiene [como] fin de proteger al consumidor cuando halla efectuado una operación errada en los servicios financieros móviles o billeteras digitales, tales como Yape, Plin, Tunki, Agora PAY y BIM, la cual le permitirá la devolución de su dinero por dicha entidad financiera, como consecuencia de la transferencia errónea del dinero electrónico”, señala la iniciativa presentada el pasado viernes 24 de enero.
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Proyecto de ley busca proteger a consumidores
Según el parlamentario Cruz, el nuevo proyecto de ley aborda la falta de reversibilidad en las transferencias electrónicas. Aunque no existen estadísticas precisas sobre el número de transferencias irreversibles en Perú, se señala que el fraude y los errores en este tipo de transacciones son una preocupación creciente tanto a nivel nacional como internacional.
Asimismo, afirma que “las autoridades financieras y de protección al consumidor están tomando medidas para mitigar estos problemas, pero la reversibilidad de las transferencias sigue siendo un desafío, particularmente en casos de criptomonedas o plataformas no reguladas”.
La propuesta busca otorgar a los consumidores un derecho que actualmente les es negado ante las “transacciones irreversibles”. Se plantea que los usuarios puedan acceder a mecanismos para recuperar montos perdidos, especialmente en situaciones donde la entidad financiera no proporcione las herramientas adecuadas para proteger al consumidor frente a errores en transacciones realizadas a cuentas incorrectas.
Así, se espera que con esta ley los usuarios puedan “obtener la devolución del dinero, por el error de una transferencia bancaria involuntaria, a través de una aplicación móvil, debidamente sustentada”.
Propuesta para modificar el reglamento
Se propone una modificación al Reglamento de la Ley Nº 29985, que regula los aspectos clave del dinero electrónico como herramienta de inclusión financiera. En particular, se sugiere agregar el inciso d) al artículo 5 de la norma, lo que implicaría que los emisores de dinero electrónico quedarían sujetos a nuevas regulaciones.
La propuesta subraya que “la devolución de dinero al usuario por las entidades financieras, como consecuencia de una transferencia errónea de dinero electrónico realizada en una aplicación móvil”, debe ser contemplada dentro de estas modificaciones.
En caso de que este proyecto de ley sea aprobado, la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) dispondría de un plazo de 30 días hábiles, contados a partir de la publicación de la nueva legislación, para establecer a través de una resolución los procedimientos necesarios que aseguren la correcta aplicación de lo estipulado.
Adicionalmente, la propuesta incluye estadísticas relevantes sobre las transferencias electrónicas a nivel global. Según el informe 2019 Internet Crime Report del FBI, las denuncias de fraude financiero relacionadas con transferencias electrónicas irreversibles, como los pagos realizados a través de servicios de dinero en línea y criptomonedas, constituyen un porcentaje significativo de los casos reportados.
Asimismo, el informe de Seguridad Cibernética 2020 de Kaspersky señala que las víctimas de fraudes financieros electrónicos sufrieron pérdidas que ascendieron a 1,8 mil millones de dólares a nivel mundial en 2020. La mayoría de estos fraudes involucraron transacciones irreversibles, especialmente en el ámbito de las criptomonedas y las plataformas de pago.
