La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha intervenido la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana S.A. (CMAC Sullana) debido a un acelerado deterioro de su solvencia. Esta intervención busca resguardar los intereses de los ahorristas y mantener la estabilidad del sistema financiero.
La intervención de la Caja Sullana fue provocada por una combinación de factores internos y externos, explica la SBS. Internamente, la entidad mostró deficiencias significativas en la gestión de riesgos, en sus políticas de otorgamiento de créditos y en su sistema de control interno.
Los problemas descritos se vieron exacerbados por factores externos, incluyendo el impacto del estado de emergencia causado por la pandemia del Covid-19, la incertidumbre política derivada de conflictos sociales y fenómenos climatológicos adversos que afectaron al país en la primera mitad de 2023.
Al 31 de mayo de 2024, la supervisión de la SBS reveló que el patrimonio efectivo de Caja Sullana se había reducido a S/ 173.6 millones, una caída del 54.55% en los últimos 12 meses. Esta disminución significativa del patrimonio ubicó a la entidad en una situación crítica, representando el 0.52% del total de depósitos del sistema financiero y el 4.05% del total de depósitos del sistema microfinanciero.
¿Qué sucederá con Caja Sullana?
A pesar del monitoreo cercano y permanente de la SBS y la implementación de medidas correctivas para fortalecer los controles del proceso crediticio y el patrimonio efectivo, los esfuerzos no lograron revertir los resultados negativos. Además, no se materializaron incrementos de capital suficientes para asegurar la viabilidad de la entidad.
En 2022, Caja Sullana se acogió al Programa de Fortalecimiento Patrimonial de las Instituciones Especializadas en Microfinanzas, creado mediante Decreto de Urgencia N° 037-2021 y sus modificatorias, accediendo a recursos por S/ 202.4 millones. A pesar de esta inyección de capital, la situación financiera no mejoró sustancialmente.
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Como parte de la intervención, Caja Sullana ingresará a un Régimen Especial Transitorio. La SBS convocará a un concurso por invitación en el que participarán, en primera instancia, las cajas municipales de ahorro y crédito que cumplan con requisitos específicos de volumen de activos, nivel de solvencia y calidad de gestión de riesgos.
La entidad ganadora, que será anunciada el 12 de julio, recibirá un bloque patrimonial de activos y pasivos de Caja Sullana, incluyendo todos los depósitos, tanto cubiertos como no cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos.
Es válido mencionar que Caja Sullana tiene alrededor de 922,000 depositantes y una cartera neta de S/ 1,660 millones.
Impacto en los depositantes y deudores
Los depositantes de Caja Sullana podrán optar por retirar sus depósitos o mantenerlos en la entidad financiera ganadora, respetándose los términos y condiciones originalmente pactados. Las personas naturales y jurídicas con préstamos u otras obligaciones con Caja Sullana deberán continuar con sus pagos según el cronograma acordado. En los próximos días, se comunicarán los canales de atención para cumplir con estos pagos.
“En resguardo de los intereses de los ahorristas, la SBS ha intervenido a la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana S.A. por haber incurrido en la causal establecida en el numeral 4 del artículo 104 de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS – Ley N° 26702 y sus modificatorias. La referida causal se origina cuando una entidad financiera presenta un acelerado deterioro de su solvencia”, subraya el organismo.
