El sistema financiero peruano cerró el tercer trimestre de 2025 con ganancias netas por S/10.674 millones, lo que representa un crecimiento interanual del 43%, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Este sólido desempeño se apoyó en la expansión del crédito minorista, la reducción de la morosidad y un incremento sostenido de los ingresos financieros.
En este contexto, la SBS anunció que nuevos jugadores, entre bancos y billeteras digitales, alistan su ingreso al país. Siete de ellos corresponden a entidades financieras tradicionales, mientras que tres son plataformas de pago digitales, lo que refleja la creciente tendencia hacia la bancarización digital, la inclusión financiera y la expansión de servicios financieros innovadores para distintos segmentos de clientes.
Actualmente, el mercado peruano está liderado por cuatro grandes bancos —BCP, BBVA, Interbank y Scotiabank— que concentran el 82% de participación. A su alrededor operan bancos medianos, firmas especializadas en crédito corporativo, de consumo o vehicular, y 22 cajas y entidades microfinancieras que compiten en el segmento de microcrédito. “Estos ingresos muestran que el Perú sigue siendo atractivo para la inversión financiera”, afirmó Jorge Mogrovejo, superintendente adjunto de Banca y Microfinanzas de la SBS.
Nuevos bancos alistan su ingreso
Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el sistema financiero peruano podría incorporar siete nuevos bancos, que se sumarán a los actuales jugadores y buscarán ampliar la competencia en distintos segmentos del mercado. Según explicó Mogrovejo, la SBS se encuentra evaluando los expedientes de licenciamiento en curso de estas entidades.
Banco de crédito corporativo: orientado al segmento empresarial.
Banco digital: enfocado en clientes retail y empresas (posiblemente Revolut).
Financiera especializada en microcrédito: dirigida a mypes y pequeñas empresas.
Empresa de crédito / emisora de dinero electrónico: con planes para ofrecer servicios de billetera digital, remesas y préstamos de consumo.
Empresa de crédito dedicada a leasing o arrendamiento financiero: orientada a la adquisición de bienes productivos e infraestructura pyme.
Emisora de dinero electrónico: con intención de operar billetera digital, enfocada en consumo minorista, mypes y empresas.
Proyecto en etapa de interés avanzado: empresa de crédito próxima a solicitar licencia.
Todas estas instituciones se encuentran en distintas etapas de autorización ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). De acuerdo con fuentes del sector, estos nuevos bancos priorizarán productos digitales, créditos personales y financiamiento para pequeñas empresas, áreas donde el Perú mantiene márgenes rentables y una amplia base potencial de clientes.
Jorge Mogrovejo destacó que el nivel de competencia en la banca es mayor de lo que suele percibirse. Explicó que el sistema está compuesto por entidades con modelos de negocio diferenciados, lo que evita la concentración exclusiva en los grandes bancos. “Cuando se dice que falta competencia, muchas veces no se observa la foto completa”, señaló durante el Banking & Finance Summit 2025, organizado por El Dorado Investments.
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Expansión en banca digital y microcrédito
El sistema financiero podría incorporar tres nuevas billeteras digitales, vinculadas a empresas de crédito y emisoras de dinero electrónico, como parte de la estrategia para fomentar la inclusión financiera y la competencia en servicios digitales.
1. Billetera digital vinculada a empresa de crédito / EEDE
Una de estas entidades es una empresa de crédito y emisora de dinero electrónico que busca ofrecer billetera digital, envío de remesas y préstamos de consumo.
2. Billetera digital vinculada a emisora de dinero electrónico
Otra emisora de dinero electrónico planea operar una billetera digital, orientada al segmento minorista, mypes y empresas.
3. Billetera digital en etapa avanzada
Finalmente, existen otro proyecto de billetera digital en etapa de interés avanzado, próximos a solicitar autorización formal, sin nombres ni detalles adicionales.
Por su parte, la billetera Yape, del BCP, y Plin, que agrupa a BBVA, Interbank y Scotiabank, continúan liderando la adopción de pagos móviles, mientras surgen nuevos competidores impulsados por la interoperabilidad del sistema financiero. El avance de estas plataformas refuerza la tendencia hacia la bancarización digital y amplía la competencia en los servicios financieros alternativos.
Mogrovejo resaltó que la interoperabilidad impulsada por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ha sido clave para aumentar la competencia. La conexión entre bancos y billeteras digitales ha reducido barreras de entrada y ha permitido que usuarios de diferentes plataformas interactúen entre sí, facilitando la expansión de las fintech. “La exitosa interoperabilidad por el Banco Central de Reserva ha generado un interés en que entren más y crean diferentes mercados”, afirmó.
Rentabilidad del sistema financiero peruano
Entre julio y setiembre, las ganancias netas del sistema bancario alcanzaron S/10.674 millones, impulsadas por el crecimiento de los ingresos financieros y comisiones, así como por la reducción del gasto en provisiones (-32%). Los préstamos minoristas crecieron 25,6%, mientras que los dirigidos a microempresas aumentaron 32% y los de pequeñas empresas, 131,7%.
La morosidad se redujo a 3,4%, con los mayores índices en la mediana empresa (12%), seguida por la pequeña empresa (10%) y la microempresa (5%). Los bancos con mejor desempeño fueron los de banca retail, que elevaron sus ganancias 136%, seguidos por la banca mixta (35%) y la corporativa (14%), confirmando la recuperación del crédito y la solidez del sistema financiero peruano.
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