El Banco Central de Reserva del Perú (BCR) se encuentra estudiando la aplicación de las monedas digitales en la economía. Según reveló Julio Velarde, presidente de la entidad, su integración permitiría impulsar la bancarización de peruanos no afiliados al sistema financiero.
Durante su intervención en el panel “Frente a la fragilidad: monedas digitales del banco central” de la Reunión Anual del Foro Económico Mundial (Foro de Davos) en Suiza, Velarde dio detalles sobre la investigación del BCR respecto a las divisas virtuales.
El banquero abrió el panel señalando que la motivación del BCR en explorar las monedas digitales tiene que ver con “hacer un sistema de pagos más eficiente”. “Vemos una moneda centralizada digital como una solución para las personas no bancarizadas. Si tenemos un record de todas sus transacciones será más fácil que tengan acceso al crédito. Hemos visto a muchas fintech que quieren acceder a esta información”, dijo Velarde en la conferencia del miércoles 18.
De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), a nivel nacional solo el 54% de la población posee una cuenta en el sistema financiero. Es decir, hay un grueso 46% de peruanos que aún no están bancarizados, lo que los limita a acceder a financiamiento.
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La moneda digital que menciona Velarde viene siendo trabajada desde hace unos años por el BCR y es básicamente la versión digital de la moneda física de curso legal (el sol) y es un pasivo del banco central. Esta puede ponerse a disposición del público para que lleve a cabo el pago de transacciones de forma digital.
En concreto, la relación entre el BCR y las monedas digitales data desde 2021, cuando el banquero comentó sobre la posibilidad de que la entidad emita una para transacciones. El economista entonces agregó que el proyecto de la moneda digital está más avanzado frente a otros bancos centrales de países europeos, pero más retrasados que México y Brasil.
Velardo recordó en su ponencia durante el Foro de Davos que el avance de las billeteras electrónicas (como Yape y Plin) permitió acelerar la digitalización del sistema financiero peruano. Aun así, todavía hay mucho camino para el desarrollo de una moneda digital controlada. “No sabemos exactamente la fórmula. Estamos trabajando con el FMI en un proyecto piloto pequeño, pero es muy difícil saber qué pasará”, anotó.
Cabe mencionar que actualmente, tras la pandemia, cerca del 70% de la población ya usa las billeteras digitales para hacer transacciones.
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Consultado sobre cómo pueden trabajar los sectores públicos y privados en una moneda digital central, Velarde dijo: “El rol de los bancos centrales es regular los estándares, pero más del sector privado es la innovación. Ellos (los bancos del sector privado) van a ser los que van a innovar y crear nuevos productos. Eso es muy importante”, agregó. “Lo que es importante para el Banco Central es crear estos estándares y fomentar la competencia”, reforzó.
Velarde estuvo sentado a la par de expertos y funcionarios involucrados en finanzas digitales. Entre ellos Neha Narula, directora de la Iniciativa de Monedas Digitales del MIT Media Lab; Lieve Mostrey, CEO de Euroclear Group Management Committee; Lesetja Kganyago, presidente del Banco de la Reserva de Sudáfrica; Javier Perez Tasso, CEO de Swift; Amir Yaron, profesor de banca y finanzas en Wharton School; y Drew Propson, jefe de tecnología e innovación en servicios financieros en el WEF.
